05:46 | 25.01.2016 г. | Ystav.com

Валютные вкладчики «Внешпромбанка» возмущены действиями Центрального банка и Агентства по страхованию вкладов

Во второй половине 30-ых годов XX века между Ялмаром Шахтом, совмещавшим должности Президента Рейсхбанка и рейхсминистра экономики, и Рихардом Дарре, бывшим в то время рейхсминистром продовольствия и сельского хозяйства, разгорелась «настоящая эпистолярная война», где последний требовал от Шахта значительный объем иностранной валюты, поскольку большинство продовольственных потребностей того времени Третьему Рейху приходилось удовлетворять за счет импорта. Один из ответов Шахта на очередной запрос Дарре вошел в историю как свидетельство его полнейшего отчаяния, стоившего Шахту министерского портфеля: «Однажды мне пришлось отвергнуть его запрос, закончив свое письмо словами: «Я не могу, как фокусник, доставать деньги из шляпы!». Время подобных рациональных суждений безвозвратно ушло. Современная финансовая мысль все больше отказывается от категоричных и честно неприятных признаний в пользу поистине магических приемов. Центральный банк РФ уже давно усвоил уроки прошлого, свидетельствующие о ряде несомненных преимуществ финансовых фокусов над финансовым гением. Если для первого нужна лишь волшебная шляпа, то для второго – сизифовы муки в Аиде. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее «АСВ») уже достаточно долгое время является волшебной шляпой Центробанка, из которой искусный фокусник достает миллиарды рублей на покрытие финансовых преступлений в банковской системе. Однако, как говорили римские аргентарии, «судьба ничего не дает навечно». С падением ООО «Внешнеэкономический промышленный банк» (далее «Внешпромбанк»), занимавшего 40-ое место в банковской системе России на 01 января 2016 года и образовавшего рекордное в истории превышение обязательств над своими активами на сумму около 187,4 млрд. рублей (для сравнения бюджет Свердловской области на 2016 в расходной части составляет 190,9 млрд. рублей) магия начинает рассеиваться, обнаруживая под собой весьма «топорную» престидижитацию. Система страхования вкладов в России никогда не была безупречной, однако, последний случай с Внешпромбанком явно выбивается из рутины своих стандартных пороков, сосредоточенных на трех классических китах банковского дела:
  1. Надзор и лицензирование: банки лишаются лицензий именно в тот момент, когда их активы полностью выведены «за берег», достигнут maximax в разнице обязательств и активов, а их владельцы уже вне зоны досягаемости российского правосудия;
  2. Превышение страховой суммы (проблема «превышенцев»): если размер вклада превышает страховую сумму, то с высокой вероятностью вкладчик не получит разницу между страховой суммой и суммой вклада;
  3. Компенсация в пользу иных организационно-правовых форм (юридические лица, ИП): они становятся кредиторами последней очереди и, как правило, им ничего не достается.
Тем не менее, если вкладчик соблюдал простой рецепт безопасности, заключающийся в совокупности нескольких условий: а) кредитная организация является участницей программы страхования вкладов; б) сумма общего вклада не превышает страховую сумму; в) вкладчик является физическим лицом, - банковская система обеспечивала в отношении него приемлемый уровень исполнения своих обязательств. Отзыв лицензии у Внешпромбанка, одного из крупнейших держателей валютных вкладов, помимо вышеперечисленных стандартных условий, породил совершенно новый прецедент, связанный с высокими колебаниями валютного курса. Ystav.com провел компиляцию основных аналитических материалов, посвященных этому поистине историческому событию, поскольку Центральный банк и АСВ вместе с банками-агентами находятся в одном шаге от прямого нарушения Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее «ФЗ № 177»). Краткая формула нарушения может быть описана следующим образом:
  1. 21 декабря 2015 года в отношении Внешпромбанка Банком России был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, что признается п. 2 ст. 8 ФЗ № 177 «страховым случаем». Курс доллара на 22 декабря 2015 года составлял 71,32 рублей, а евро – 77,40 рублей . В то же время, согласно п. 6 ст. 11 ФЗ № 177, возмещение по вкладам, выраженным в иностранной валюте, рассчитывается в рублях по курсу на дату наступления страхового случая. Таким образом, валютный вкладчик мог по желанию обратится в банки-агенты АСВ для выплаты возмещения по курсу на 21.12.2015 года или же продолжать правоотношения с банком, в отношении которого введен мораторий, по договору своего вклада;
  2. 21 января 2016 года в отношении Внешпромбанка Банком России было прекращено действие моратория на удовлетворение требования кредиторов в связи с отзывом лицензии, что также признается п. 1 ст. 8 ФЗ № 177 «страховым случаем». В результате нового страхового случая, наступившего 21 января 2016 года, Внешпромбанк, согласно ст. 4 ФЗ № 177 должен был в течение трех дней сформировать новый реестр обязательств банка перед вкладчиками, а вкладчик, соответственно, обратиться в банки-агенты для возмещения с предоставлением всех необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии. Таким образом, выплаты по страховому случаю, которым признается отзыв лицензии, должны начаться с 04 февраля 2016 года. Курс доллара на 21 января 2016 года составлял 79,46 рублей, а евро – 87,03 рублей.
Если мы произведем сравнение курсов, то получим следующее (см. Таблица 1):

         Таблица 1

  Сравнение курсов валют на даты объявленных страховых случаев в отношении ООО «Внешпромбанк»  
Курс на 21.12.2015 Курс на 21.01.2016 Разница курса
$ 71,32 79,46 8,12
77,40 87,03 9,63
Как видно из таблицы, вкладчики, воспользовавшиеся своим правом забрать свои сбережения во время действия моратория («мораторщики») понесли колоссальные убытки по сравнению с вкладчиками, решившими дождаться окончательного решения регулятора, выраженного в санации банка, либо отзыве у него лицензии. Далее со стороны Банка России и АСВ начинается необъяснимая эквилибристика. Изначальное объявление, вывешенное на официальном сайте Внешпромбанка, где ясно указан императив второго страхового случая по отзыву лицензии на 21 января 2016 года опровергается информацией пресс-службы Банка России от 21 января 2016, где Банк России устанавливает императив первого страхового случая, связанного с введением моратория. Одновременно с этим Банк России этим же числом выпускает еще два информационных документа, в которых указывает на прекращение действия моратория на обязательства и отзыв лицензии у Внешпромбанка. Таким образом, Банк России устанавливает порядок выплат страхового возмещения вкладчикам на основе первого страхового случая (введения моратория) одновременно с его собственноручным прекращением и вступлением в силу другого страхового случая. Никаких объявлений о начале действия новой процедуры формирования порядка выплат в соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ № 177 Банк не публикует, хотя у него в распоряжении еще целые сутки на информирование вкладчиков банка. В свою очередь диспетчеры АСВ на все закономерные вопросы валютных вкладчиков, когда начнутся выплаты по единственному ныне действующему страховому случаю, которым выступает отзыв лицензии, «включают дурака» (имеется аудиозапись), ссылаясь на императив первого страхового случая, то есть уже прекращенный мораторий. Некоторые вкладчики уже выложили в сеть ответы специалистов АСВ до факта отзыва лицензии, когда они прямо указывали, что вкладчик имеет полное право дождаться второго страхового случая и получить возмещение по валютному курсу на дату отзыва лицензии. Более того, банки-агенты АСВ, осуществляющие выплаты страховых возмещений, с 21 января 2016 года по требованию АСВ должны были незамедлительно приостановить прием заявлений на получение возмещений по страховому случаю моратория в силу Приказа Банка России от 21.01.2016 № ОД-141. Один из таких документов оснований был выложен пользователем «kirill.vlasoff» на форуме Banki.ru. В действительности же банки-агенты продолжают прием заявлений на выплаты, а справочная служба АСВ настаивает на императиве первого страхового случая по мораторию, идя при этом по существу на прямой обман вкладчиков. Данная информация достоверна, начиная с 21 января и заканчивая 24 январём 2016 года, хотя уже известны случаи того, что выплаты по мораторию в некоторых отделениях банках-агентах все же были приостановлены. В целом информация на данный момент носит крайне противоречивый характер, в чем состоит безусловная вина Банка России и АСВ. На лицо согласованный обман вкладчиков Внешпромбанка, в котором участвуют как Банк России, так и АСВ вместе с банками-агентами. Для чего это делается? Ниже мы приведем три главных соображения. Во-первых, вследствие резкого скачка курса произошло огромное увеличение размера страховых возмещений по валютным вкладам. В этих условиях банкам-агентам придется наращивать массу денежных средств, привлекаемых к выплатам, что неизбежно скажется на очередности кредиторов и увеличению количества судебных исков со стороны «превышенцев», юридических лиц и индивидуальных предпринимателей или даже физических лиц, на которых попросту не хватит денег в результате грандиозной афёры, происходящей прямо сейчас за счет искусственного занижения стоимости активов банка-банкрота. Во-вторых, АСВ и банки-агенты пытаются снизить расходы на страховые возмещения по валютным вкладам, отсекая то количество вкладчиков, которые соглашаются на выплаты по курсу введения моратория из соображений срочности, экономии времени и мышления, неотложных обстоятельств, нежелания ввязываться в судебные тяжбы и разбираться в ситуации, а также по иным причинам, составляющим бездонную глубину человеческой натуры. Разумеется, добровольное заявление вкладчика на получение возмещения по курсу введения моратория на обязательства существенно снижает его аппеляционные возможности при судебном разбирательстве и увеличивает его юридическую нагрузку. В-третьих, Банк России и АСВ, взяв «мхатовскую паузу» по разъяснению своей позиции с оставлением в силе курса выплат по страховому случаю ими же прекращенного моратория, производят анализ реакции вкладчиков в режиме реального времени, подсчитывая количество добровольных заявлений, заявлений о несогласии с размером выплат, количества запросов к ведомствам и оценивают способности вкладчиков к мобилизации для отстаивания своих прав и интересов. В случае, если им удастся купировать назревающий скандал с валютными вкладами с издержками, не превышающими издержки, связанные с выплатой по курсу нового страхового случая, такое поведение Банка России и АСВ станет устойчивой и весьма выгодной практикой в условиях нестабильных валютных курсов.

Какой порядок действий должен избрать для себя валютный вкладчик в сложившейся ситуации?

Прежде всего, необходимо дождаться установленной законом даты для подачи заявления на страховое возмещение по страховому случаю отзыва лицензии, а именно 04 февраля 2016 года согласно ФЗ № 177. До этой даты АСВ и Банк России могут и дальше позволить себе относительно безнаказанно играть со вкладчиками в напёрстки, за исключением тех вкладчиков, которые любят изощренные судебные тяжбы о введении себя в заблуждение. С 04 февраля 2016 года требование банка-агента указать в заявлении на возмещение расчет от 22 декабря 2015 года будет уже прямым нарушением ФЗ № 177. До наступления указанной даты всем валютным вкладчикам необходимо проявить толику способности к кооперации, выяснить географию своих единомышленников, привлечь к работе юристов, которых, весьма вероятно, много и среди самих вкладчиков Внешпромбанка, и начинать составление коллективных и индивидуальных исков, сбор документов, доказательств в виде документов, фотографий, сохранённых копий на цифровых носителях, аудиозаписей, видеосъемок и так далее. Очень важно, чтобы вся информация была сохранена на локальных носителях, без обращения к ссылкам на официальные сайты или форумы. Они могут оперативно модерироваться, а информация, представляющая доказательную ценность, может быть с легкостью удалена. Начиная с 25 января 2016 года необходимо вновь начинать выяснение позиции Банка России и АСВ по страховым возмещениям на дату отзыва лицензии и в случае, если их позиция неизменна, начинать составлять обращения во все публично-правовые образования, в чьих рамках может находится разрешение данной ситуации, с требованием проверки решений Банка России и АСВ на законность. В интернете на данный момент сформировано несколько специализированных площадок, призванных объединить усилия вкладчиков в борьбе за свои права:
  1. Группа в социальной сети «Вконтакте»: «Обманутые вкладчики Внешпромбанка». URL: https://vk.com/club112551986;
  2. Ветка «Внешпромбанк» на форуме сайта Banki.ru. URL: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=115&TID=274039&PAGEN_1=323#forum-message-list.
Всю необходимую информацию, а также сформированные общими силами образцы различного рода обращений во все инстанции можно найти там. Ystav.com все же надеется, что новая рабочая неделя начнется с наведения порядка в ведомствах и приведет к пересмотру процедуры выплат страховых возмещений в соответствии с законом, а не интересами корпоратократии. Мы как всегда будем держать руку на пульсе. Устав.ком также напоминает, что в Свердловской области действует как минимум один банк, чье финансовое положение также неоднозначно...

Написать комментарий 10 комментариев

Денис
Денис

Облигации ВнешПромБанка были в ломбардном списке ЦБ, т.е. ЦБ принимал их в качестве залога по кредитам. Это продолжалось не один год. И тут вдруг выяснилось, что активы выведены. Чистой воды рейдерский захват банка!!! Попытка скупить имеющиеся активы за копейки, за счет кредиторов первой очереди, вкладчиков, простых людей!

Ответить

Лилия
Лилия

Может цб и асв слелает хотя бы вид , что им интересны наши мнения?

Ответить

Андрей
Андрей

Официально объявили дыру 187 млрд, активы банка 275, где еще 87 млрд, почему не передали вкладчиков в другой банк?????? Почему нашли активов менее 25 млрд, тогда пусть ЦБ покажет НАСТОЯЩУЮЮ ДЫРУ 250 МЛРД.

Ответить

Денис
Денис

А вкладов, по данным ЦБ, 66,7 млрд. Т.е. денег должно хватить для полного возмещения всех, ВСЕХ вкладов физ лиц.

Ответить

Денис
Денис

Да и как 50.000 сотрудников ЦБ не увидели дыру в 187 млрд? Может, не хотели увидеть?

Ответить

Алексей
Алексей

Мнения ваk.nys[ drkflxbrjd, как и мнения валютных pftvobrjd, их мало интересует до поры до времени.

Ответить

Алексей
Алексей

"валютных вкладчиков, как и валютных заемщиков"

Ответить

Иван
Иван

До 21.01.2016 сотрудники АСВ убеждали что будет ещё одни страховой случай и бежать за своими деньгами совсем не обязательно, а потом внезапно замолкли. Просто по бандитски "кинули". Никакого доверия ни к АСВ, ни к ЦБ больше лично у меня НЕТ!

Ответить

Семен
Семен

Еще одним крайне занимательным фактом остается гробовое молчание федеральных средств массовой информации. Рухнул один из крупнейших банков в России с рекордной дырой в балансе, а в ответ лишь безмолвная тишина ветвистого леса северной карельской природы. Кстати, выпустили еще одну статью http://www.rospres.com/finance/17502/ .

Ответить

Сергей
Сергей

Это готовое уголовное дело , в том числе и по ЦБ,и его бездействии................

Ответить

Рейтинг@Mail.ru